説明会資料 商工中金 | 商工中金について | 業績のご報告 | 説明会資料

成 日

第 部 中小企業 巻く環境 商工中金 使命ヷ役割

第 部 成 ₂ 期 業績

 ^{成 期 業績概要 ヷヷヷヷ13}

 ^{コ 業 粗利益 ヷヷヷヷ14}

 ^{資金運用 定残高等 移 ヷヷヷヷ15}

 ^{総資金利鞘等 移 ヷヷヷヷ16}

 ^{非資金 引業 組強化 ヷヷヷヷ17}

 ^{経 ヷヷヷヷ18}

 ^{ㄧ良債権 移 ヷヷヷヷ19}

 ^{自己査定 状況ヷㄨ信 用 移 ヷヷヷヷ20}

 ^{価証券運用 状況 ヷヷヷヷ21}

 ^{中小企業 巡 金融ヷ経済環境 ヷヷヷヷ2}

 ^{商工中金 使命ヷ役割発揮 ヷヷヷヷ3}

 ^{危機対応業 概要 ヷヷヷヷ4}

 ^{危機対応業 組状況 ヷヷヷヷ6}

 ^{21 度補 ㅖ算 危機対応業 融資枠}

ヷヷヷヷ ₇

 ^{商工中金法 ㄟ部改 法 い ヷヷヷヷ8}

 ^{参考 商工中金法 ㄟ部改 法 ヷヷヷヷ11}

 ^{参考 商工中金法 ㄟ部改 法 対 附帯決議 ヷヷヷ12}

 ^{自己資 ヷヷヷヷ 22}

 ^{資金調 状況及び債券発行実績 ヷヷヷヷ 23}

 ^{外部 付 得状況 ヷヷヷヷ 24}

 ^{成 度 業 展開 ヷヷヷヷ25}

-40 -35 -30 -25 -20 -15 -10 -5 0 5 10

H.07/1 H.08/1 H.09/1 H.10/1 H.11/1 H.12/1 H.13/1 H.14/1 H.15/1 H.16/1 H.17/1 H.18/1 H.19/1 H.20/1 H.21/1 暻

谷 谷

山 山

H21/2

山

H21/5 H21/2

資金繰

採算状況D 資金繰 D 採算状況

H21/5

中小企業 巡 金融ヷ経済環境

○中小企業 景況 悪化 急激さ 緩

和 る 極 厳 い状況

過去最低値 ら 昇 いる

成 金融危機時 最

低値を 回る ₎

ヷ景況 断指数 { 好転 企業数丌1 ㄧ変 企業数 丌_0.5 不調査対象企業数_}丌₁₀₀

指数 ₅₀ ㄥ回 い 調査対象企業群 景況 断 前

好転 た 表 ₅₀ ㄦ回 い 景況 断

前 悪化 た 表

ヷ採算状況 資金繰 = 好転 - 悪化 企業割合

ヷ 成_{12 5 800}社調査 ベヸ 成_{12 6} 以 降

1,000^{社調査ベヸ 作成}

出所 商工中金 中小企業 景 況観測

○中小企業 景況 断指数

○中小企業 資金繰 採算状況

15 20 25 30 35 40 45 50 55 60

S.60/1 S.62/1 H.01/1 H.03/1 H.05/1 H.07/1 H.09/1 H.11/1 H.13/1 H.15/1 H.17/1 H.19/1

山 谷

暻

H平1/5：年4.1 前回 金融危機時 最低値年①.②(H10/①

より現在 水準

低い H10/①：年①.②

山

過去最低値 H平1/1：平4.8

H18/年：51.5

H1年/11：年8.8

谷 山 谷 山 谷

山 S①平/9：58.5

商工中金 使命 役割発揮

ヸフテ ネット機能 発揮

 ^{中小企業 相談 対 懇 ヷㄠ寧ヷ 対応 ㄟ層徹底}

 ^{経験 総合金融機能 発揮 危機対応業 緊急保証制度及び独自 付}

制度 存 活用 ヸフテ ネット機能 発揮 全力 挙 組

危機対応業 融資枠 _P

商工中金 財 基盤 強化 た 危機対応準備金 創設 _P

政府保 株式 処 等 い _P

○ 商工中金 機能発揮 た 盛 込 た施策

○現ㄦ 中小企業 巻く極 厳 い環境 ₂₁ 度 前期 引続 ヸフテ ネット

機能 発揮 ㄢ全 尽く

○ 経済危機対策 _{21 4 10} 日 い 現ㄦ 経済金融情勢 鑑 中小企業等 資金繰

強力 支援 た 商工中金 危機対応業 ㅙ業規模 大 危機対応業 滑 遂行

た 財 基盤強化 行わ た 実施 た 度補 ㅖ算案 日

可決ヷ成立

? せ

? せ

○ 危機対応業務 外 金融秩序 混乱や大規模 災害等 危機時 日 政策金融公庫 信用供

等を 指定金融機関 商工中金 日 政策投資銀行 引先 災害復旧等 必要 資金を

供給 る 日 らそ 扱いを開始

危機対応業 概要

○当金庫 日本政策金融公庫法 指

定金融機関 定 い

政 府

○危機対応 滑化業 実施方針 策定 公表

○指定金融機関 協定 締結 上 リ ク補完等

実施

注 公庫自 現行機関

承継業 範囲

必要 融資 実施

商

工

中

金

日

本

政

策

投

資

銀

行

指定金融機関

申請 民間金融機関 うち 一定 基準 満た 主 大臣 指定

主 大臣 危機 認定 た場合 公庫 リ ク補完等 け 貸付 等 危機対応業 実施

資金 貸付け リ ク 一部補完 出資

資金 貸付け

協 定

株 日本政策

金融公庫

危機対応 滑化業 定

危機対応業 概要

○ 中小企業 対 危機対応業 担う唯ㄟ法定さ た指定金融機関 機能 十 発揮

○危機対応業 概要

○危機対応融資制度

備考 貸付限度 うち金額 表示 あ 日本政策金融公庫及び指定金融機関 合算 貸付限度額 損害担保_…日 政策金融

庫 ㄟ部補償 元金

％ た ％

必要資金 融資 キ ヸム

ツヸ テップロヸン_…日 政策金融 庫 資金調

必要資金 融資 キヸム

中堅企業等 中小企業等

政 府

日 本 政 策 金 融 公 庫

損害担保 危機対応融資

危機対応融資 損害担保

商工中金

ｽ ﾌ ﾛ 出資 資金

貸付 利子補 給金交付

ｽ ﾌ ﾛ 度補正予算

措置

対象 る 使途ン期間等

特別相談窓口 期間 特例

中小 ^{設備：10 以 災害復旧資金}

企業等 ^{運転：10 以 ． 億}

設備：15 以 経営環境変化対応資金

運転：5 以 8 以 ． 億

設備：15 以 経営環境変化対応資金

運転：5 以 8 以 ． 億

設備：15 以 金融環境変化対応資金

運転：5 以 8 以 億

中堅 設備：15 以

企業等 ^{運転：10 以}

設備：15 以 累計 億

運転：10 以

対象 制度 条件等 貸付限度

建築関連 ガソリン軽油販 売関連 事故米転用問

損害担保 補償割合:80％ 災害関連

生活対策

国際金融 安関連

限度

損害担保 補償割合:②0％ 国際金融 安関連

ゼヴステセプロヴン

調達期間：② 又 年

国際金融 安関連 度補正予算 い

プロ ン 適用 措置

危機対応業 組状況

損害担保付 出

出先 大手自動車メヸカヸ 主要 引先 自動車部品製 業者

特徴 当面 減産 余儀 くさ 注 応 た収支 ュミレヸ ョン 数パタヸン検討 たㄥ 償還見通 ㄧ安 い 断 損害担保付 出採ㄥ 調 安定化 向 当金庫主幹ㅙ ヷロヸン 組成

○危機対応融資 主 ㅙ例

損害担保付 出

出先 部品製 組合 組合員

特徴 部品製 組合 対 危機対応業 関 説明会 実施 組合ネットワヸ ㅼ た情報発信 多く 新規申

出 た 当金庫 い 将来 ㅙ業見通 的確 確認 機能 発揮

21 実績 金 単ㆮ 億 )

○危機対応融資 組実績

ツヸ テップロヸン

出先 電気機器メヸカヸ 中堅企業ヷ新規 引先

特徴 手元流動性確保 目的 た銀行 引 ニヸ 対応 当社 主力販売先 当金庫 引先 ㄦ請 組合 多く 社 資金支援 通 引先 経営体質強化 寄ㄨ

件数 金額

中小企業等向け損害担保付貸出

_{9,743 5,461}

中堅企業等向け プロ ン

_{445 1,358}

合 計

_{10,188 6,819}

度補正予算 危機対応業 融資枠 拡

○ 度補正予算 い 中小企業等 資金繰りを支援 るた 商工中金 危機対応業務 融資

枠 兆 追加され ． 兆 た

危機対応融資



^{危機対応業 融資枠}

中小企業等向 中堅企業等向



^{追加 損害担保付 出} 2 ^{ツヸ テップロヸン 資金調 盛 込 い}

単位

現行枠

度補正予算

追加分

合計

融資枠 _{1.2 3.0 4.2}

中小企業等向け _{0.9 2.4 3.3}

うち損害担保付貸出 _{(0.9) (1.7) (2.6)}

中堅企業等向け _{0.3 0.6 0.9}

うち損害担保付貸出 _{(0.3) (0.3) (0.6)}

資金調達額 _{1.2 3.0 4.2}

日本政策金融公庫 財政投融資資金等 _{0.3 3.0 3.3}

自己資金等 _{0.9 0.9}

商工中金法 ㄟ部改 法 い

政府 危機対応準備金 出資

せせ

○ 商工中金 財務基盤強化を図るた 商工中金法 一部改正法 い 危機対応準備金 創設される

度補正予算 危機対応準備金へ 億 出資 計 された

危機対応準備金 創設

 ^{危機対応業 滑 実施 た 必要 財 基盤 確保 資 危機対応準備金 創設 政府 出資 たうえ}

出資 全 資 あ 危機対応準備金 計ㄥ

 ^{政府 23 度 間 必要 あ 認 ㅖ算 定 金 範 い 出資}

 ^{成 度補 ㅖ算 , 億 計ㄥ}

危機対応準備金 性 ～自己資 比率 計算ㄥ 中 的資 TierⅠ ₎ 算入～

 ^{法定準備金 等 自己資 構成 崩 うえ 損 補 可能 危機対応準備金 国庫納付}

行う 危機対応業 実施 必要 財 基盤 確保さ た 商工中金 認 場合 限定

商工中金法 ㄟ部改 法

○商工中金法附則 危機対応準備金

第ㄟ条 ㅚ 株式会社商工組合中央金庫 危機対応準備金 設 項 規定 政府 出資 た金

政府 成ㅚ十ㄤ 度 間 危機対応業 滑 実施 た 必要 あ 認 ㅖ算 定 金 範

い 株式会社商工組合中央金庫 出資

株式会社商工組合中央金庫 前項 規定 政府 出資 あ た 会社法第四百四十五条第ㅚ項 規定 わ 前

項 規定 出資さ た 全 危機対応準備金 計ㄥ 略

危機対応準備金 _, 億

資本金 政府 _, 億

剰余金 億

特別準備金 _, 億

資本金 民間 _, 億

日 自己資

資本金 政府 _, 億

剰余金 億

特別準備金 _, 億

資本金 民間 _, 億

危機対応準備金計ㄥ 自己資

日時 剰余金

商工中金法 ㄟ部改 法 い

政府 危機対応準備金 出資

商工中金法 ㄟ部改 法 い

政府保 株式 処 等

以 事項 商工中金法 一部改正法 盛り込 れ いる

● 成 度 目途 出資状況 危機対応業 実施状況 財政基盤 株主 中小企業

団体及び 構成員 資金余力 社会経済情勢 変化等 案 危機対応業 あ 方 政府 保

株式 処 あ 方及び国 関ㄨ あ 方 い 検討 加え 必要 あ 認

結果 基 い 必要 措置 講

必要 措置 講 間 政府 保 株式 処 い

●政府保 株式 全 処 期限 い 市場 動向 踏 え 成 日

起算 概 ～ 目途

参考 改 前商工中金法 市場 動向 踏 え 法施行 概 ～ 目途 政府保

株式 全部 処 ⇒改 前 成 日 起算

政府保 株式を全 処分 る期限 見直

成 度 を目途 政府 保 る株式 処分 あり方等 い 検討

改

概

要

暻 日 概 ～ 後

政府保暼株式 全部 処分

暻 日

概 ～ 後

政府保暼株式 全部 処分 改正前

改正後

危機対応業 あ 方 政府 保暼 株式 処分 あ 方及び国 関 あ

方 い 検討 加え 必要 あ 認 そ 結果 基 い 必要

措置 講

必要 措置 講 ま 間 政府 保暼 株式 処分 い 政府保暼株式 処分 期限 起点 見直

参考 商工中金法 ㄟ部改 法

商工中金法 ㄟ部改 法

○商工中金法附則

法 廃 他 必要 措置

第ㅚ条 政府 簡素 効率的 政府 実現 た 行政改革 進 関 法 成十 法 第四十ㄡ号 第 条

第ㅚ項 規定 基 保 株式会社商工組合中央金庫 株式 以ㄦ 政府保 株式 いう い

市場 動向 踏 え 処 成ㅚ十四 四 ㄟ日 起算 五 ㄡ 目

途 全部 処

略

○商工中金法 ㄟ部改 法 附則

検討等

第ㄤ条 政府 成ㅚ十ㄤ 度 目途 第ㄟ条 規定 改 株式会社商工組合中央金庫法附則第ㄟ条

ㅚ第ㅚ項 規定 基 く株式会社商工組合中央金庫 以ㄦ 商工組合中央金庫 いう 対 出資 状況

商工組合中央金庫 危機対応業 株式会社日 政策金融 庫法 成十九 法 第五十ㄡ号 第ㅚ条第五号

規定 危機対応業 いう 以ㄦ 実施 状況 商工組合中央金庫 財政基盤 株主 中小企業

団体及び 構成員 資金 余力 社会経済情勢 変化等 案 商工組合中央金庫 危機対応業

方 政府 保 商工組合中央金庫 株式 処 方及び商工組合中央金庫 対 国 関ㄨ 方

い 検討 加え 必要 あ 認 結果 基 い 必要 措置 講

政府 前項 措置 講 間 条 規定 改 簡素 効率的 政府 実現 た 行政

改革 進 関 法 成十 法 第四十ㄡ号 第 条第ㅚ項及び第ㄟ条 規定 改 株式会社商

工組合中央金庫法附則第ㅚ条第ㄟ項 規定 わ 保 商工組合中央金庫 株式 処 い

参考 商工中金法 ㄟ部改 法 対 附帯決議

経済情勢 急 悪化 伴う中小企業者や中堅ㅙ業者等 以ㄦ 中小企業者等 資金繰 大幅 悪化 適 対処 う た中小企業者等 い 経営 安定化や活性化 確保さ う 長期 わた 資金供給 ㄢ全 期 喫緊

課 さ い 政府 法施行 当た 諸 い 適 措置 講 あ

ㄟ 株式会社商工組合中央金庫 中小企業向 金融機能 役割 ㅻ 中小企業 資金ニヸ 的確 十 応え う 財政基盤 強化や法的枠組 整備 ㄢ全 措置 講

ㅚ 法附則第ㄤ条 検討 当た 株式会社商工組合中央金庫 対 政府出資 中小企業者等 対 適 資金供給

い う 定期的 検証 結果 踏 え 国 中小企業金融 引 続 責任 果た 観

財政基盤 さ 強化や国 中小企業政策 連携 確保 い 結論 得

併 政府系金融機関 方 い 規定 た 簡素 効率的 政府 実現 た 行政改革 進 関 法 第

条 株式会社商工組合中央金庫 ㆮ置付 い 見直 検討対象 略

成 ₂₁ 日 衆議院経済産業委員会

成 _{21 11} 日 参議院経済産業委員会

中小企業者や中堅ㅙ業者等 以ㄦ 中小企業者等 いう 大幅 悪化 い 資金繰 改善 経営 安定化や活性化

中小企業者等 対 資金供給 長期 わた 確保 喫緊 課 あ 政府 法施行

当た 諸 い 適 措置 講 あ

ㄟ 株式会社商工組合中央金庫 以ㄦ 商工中金 いう 危機対応準備金 創設さ た趣 ㄧ況時 中小企業 資 金需要 的確 十 対応 た 危機対応業 ㄟ層 滑 実施 う 財源 確保や借 手 立場 立 た対応

徹底 ㄢ全 措置 講

ㅚ 法施行 検討 当た 商工中金 対 政府出資 中小企業向 資金供給 十 い う 定期的 検

証 国 中小企業金融 滑化 責任 果た 観 国 中小企業政策 連携 確保及び商工中金

財政基盤 更 強化等 い 結論 得

た 政府系金融機関 方 い 規定 た 簡素 効率的 政府 実現 た 行政改革 進 関 法 第 条

商工中金 ㆮ置 い 見直 検討対象 略

成 暻期 業績概要

備考 見通 _{21 1} 会社説明会 示 た_21/3期 ₆ヶ 間 計画値

ヷ臨時損失 臨時収益 除 コ 業 粗利益 ､業 粗利益 債券売却損益 除 ROA ROE 株式会社化 伴う法人税等調整 影響 修 20/3期 ROA 0.09% ROE 1.61% 20/9期 ROA △0.07% ROE △1.22% ROE 自己資 20/9期 期初 期 均 算出

ヷㄧ良債権比率 グ 類 除 リ 管理債権 出金 占 割合

業務粗利益 前期比 ₈₃億 ：前 期計 外国債券売却損失67億 解消 たた

経費 前期比 ₁₄億 ：預金保険 料 ₁₂億 株式会社化移行関連費 用等 増加 よる

信費用 前期比₊₁₀₄億 見通

*対比 85億 中小企業を巡る環 境 想定を 回る悪化 た

よる

21/3期 業績 ポ ント

参考 ヶ暻比較 単位 億

20/9期 20/ ～ 20 期

ヶ暻 実績 前期比 見通 見通 対比 ヶ暻

業 粗利益 _{618 701 83 710 1,319 1,409}

コ 業 粗利益 _{674 659 - - 1,334 1,426}

経費 _{366 381 14 380 1 748 724}

業 純益 一般貸引繰入前 _{251 319 68 330 571 685}

27 0 - - 27

臨時損失 _{267 382 114 - - 649 531}

良債権処理額(b) 263 394 131 310 84 658 533

経常利益 50 172

特別損益 3 4 - - 1

法人税 住民税及び事業税 7 1 - - 8 3

法人税等調整額 57 - -

当期純利益 _{28 - - 218}

民間出資配当率 間 _{3% 3% - - - - 3%}

信費用_{a)+(b) 290 395 104 310 85 685 514}

ＲＯＡ 当期純利益ベ 0.05% % - 0% 0.20%

ＲＯＥ 当期純利益ベ _{0.82% .08% - 0.12% 3.27%}

自己資本比率 8.94% 8.92% %ﾎ ｲ ^8.92% 8.80%

TierⅠ比率 ^{7.75% 7.68%} %ﾎ ｲ ^{7.68% 7.65%}

良債権比率 3.7% 2.4% _1.3%ﾎ ｲ 2.4% 3.6%

一般貸倒引当金繰入額戻入益 a

21/3期 ヶ暻

1,362

1,297

603 ₅₈₆

1,189 89

95

47 ₄₈

96 27

33

23

47

24 1,479

1,426

674 ₆₅₉

1,334

0 200 400 600 800 1,000 1,200 1,400 1,600

期 期 期 期 参考 ヶ暻

資金利益 役 引等利益 そ 他

億

コ 業 粗利益

コ 業 粗利益 移

ヷ21/3期 資金利益 出利鞘 ㆯㄦ 減少 た 但 出残高 プラ 転換 ㅻ 改善 期待

ヷ非資金利益* 引先 経営ニヸ 組強化 増加

資金運用 定残高等 移

資金運用 定残高 移 残

• ヸフテ ネット機能 発揮 出残高

度間 ₊₄₆ 億 た 成 _11/3 期

以来 ₁₀ 振 プラ 転換

• 特 長期運転資金 出残高 増加

91,219 _{89,931 87,943 88,122 88,033}

0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 80,000 90,000 100,000

期 期 期 期 ～

ヶ暻 単位 億

23,171 22,616 22,205 21,822 39,818 _{39,185 40,289} ^44,824 30,563 _29,348

26,826 ^24,965 16,261

15,614 _15,589 ^16,679 9 3 ,5 5 2

9 1 ,1 4 9 _{8 9 ,3 2 1} ^{9 1 ,6 1 2}

0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000

期 期 期 期

単位 億

設備資金 短期運転資金

長期運転資金

そ 他資金運用 定

貸出金残高

0.20 0.40 0.60 0.80 1.00 1.20 1.40 1.60

度 度 度 度 度 度 度

～

総資金利鞘等 移

総資金利鞘等 移

備考 国 業 部門 け 実績

ヷ21/ 12ヶ

出ヷ預金等利回 差 20/3期比

10 ^ｂｐ縮小

ヷ預金債券等利回 ㄥ昇

市場金利 ㄥ昇 募集債

ヸポン ㄥ昇 た 主要因

参考 ₅ 募集債 ヸポン 移

期 期 期 期

～ ヶ暻 1.52 1.73 1.77 1.78 1.77

貸出金利回 1.70 1.87 1.90 1.90 1.90

暼価証券利回 0.57 0.82 0.93 0.98 0.95

1.04 1.31 1.46 1.52 1.49

預金債券等原価 1.05 1.32 1.46 1.54 1.50

預金債券等利回 0.33 0.57 0.69 0.72 0.71

経費率 0.71 0.74 0.76 0.81 0.79

0.48 0.41 0.31 0.25 0.28 0.65 0.55 0.44 0.36 0.40 1.37 1.29 1.21 1.17 1.19 貸出 預金等利回 差 －

資金運用利回

資金調達原価

総資金利鞘 － 預貸金利鞘 －

非資金 引業 組強化

○ 非資金利益 引先 経営ニ へ 組強化 着実 増加

(備考 非資金利益 コ 業 粗利益 資金利益 除 た金額

20 ²²

10 ¹³

23

26 ²⁹

13 ¹³

27 11

12

7 ⁶

13 18

25

23 ²⁴

47 38

38

16 ¹⁵

116 32

128

71

144

72

10.8% 11.0%

10.6% 9.0%

7.8%

0 20 40 60 80 100 120 140 160

期 期 期 期 ～ ヶ暻

役 ン ケ ロ ン 役 私募債 国際業 ﾘﾊ ｨﾌ そ 他

単位 億 非資金利益 コ 業 粗利益

経費

○ _{21 3} 期 株式会社化 伴う移行関連 用 増加

備考 Ｏ Ｒ 右目盛 経 コ 業 粗利益

213 212

425 266 ₂₇₆

140 145

286 19

13

24

428 438

12 19 12

49.0 11

50.8

56.1 724 724

366 ³⁸¹

748

0 100 200 300 400 500 600 700 800

期 期 期 期 参考 ヶ暻

30 35 40 45 50 55 60 65 70

人件費 物件費 預金保険料 税金等 O R 右目盛

億

経費計

3.6 4.1

3.7

2.4

2.0 2.5 3.0 3.5 4.0 4.5 5.0

期 期 期 期

315 ₂₂₉ ⁵⁰⁰

2,272

1,994 ^{1,868 1,632}

1,249

1,019 1,106

50

322 3,837

3,243 ^3,297

2,184

0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 4,500

期 期 期 期

破綻先債権 延滞債権 貸出条件緩和債権 ｶ暻以上延滞債権

単位億

良債権 移

○再生支援 強化 延滞先 管理強化 及び金融検査マニュ ル改 踏 えた 出条件緩和債権

見直 影響等 リ 管理債権 前期比減少

備考 Ⅳ分類 控除後 リスク管理債権 貸出金 占 る割合

●ㄧ良債権比率 移

備考 リスク管理債権 Ⅳ分類 控除後 金

●リ 管理債権 移

自己査定 状況 信費用 移

※自己査定対象債権 出金 ほ 外 支払承諾見返や 収利息 私募債 仮払金 出金 準 債権 含

●自己査定 引先区 残高

単ㆮ 億

●ㄨ信 用 移

○中小企業 業況 悪化 要注意先 残高 増加

○ㄨ信 用 前期比 ₁₀ 億 増加 大幅 さ た危機対応業 主体 ヸフテ ネット機能

的確 発揮 再生支援 組強化 引先 経営課 解決支援 通

経営改善 促 いく

496 ⁵³³

263

394

658

27

0 ²⁷

290

395

685

490 ⁵¹⁴

0 100 200 300 400 500 600 700 800

期 期 期 期 参考 ヶ暻

一般貸倒引当金繰入 良債権処理額

億

信費用

金額 構成比 金額 構成比

1,056 1.1% 1,408 1.5% 652 0.7% 534 0.5% 1,667 1.8% 1,444 1.5% 24,162 26.0% 27,834 29.3% 要管理先 _{1,458 1.6% 74 0.1%} そ 他要注意先 _{22,703 24.4% 27,759 29.2%} 65,375 70.4% 63,872 67.2% 92,915 100.0% 95,095 100.0%

9暻期 21 3暻期

破綻先

合 計 実質破綻先 破綻懸念先 要注意先

正常先

暼価証券運用 状況

価証券運用 状況

● 評価差



^{国 債券 中心 た 価証券運用 実施 変動利付国債 保 い}



^{外国債券 い 投資 え 縮 た}



^{米国サブプラ ムロヸン関連 付ヷ証券 証券化商品 保 い}

単ㆮ 億

● 価証券種類 残高

単ㆮ 億

● ウトラ ヤヸ比率

期 期 期 期

15 4 14

う ち 外 国 債 券 _-

73 40 う ち 外 国 債 券 ₁

う ち 株 式 _{106 37 25}

満 期 保 暼 目 的

そ 他 暼 価 証 券

残高 割合 残高 割合

9,206 62% 9,547 61% 340 540 4% 750 5% 210 1,330 9% 1,812 11% 481 2,637 18% 2,517 16%

320 2% 428 3% 107 225 2% 250 2% 24 474 3% 302 2%

うち外国債券 _{460 3% 290 2%}

14,735 100% 15,609 100% 874 株式

そ 他 証券

合計

期

そ 他社債

期

残高増減

引先発行 私募債 国債

地方債 政府保証債

種類

20/3期 21/3期 99 1 法 5.7 8.4

自己資本

自己資 等 移 ^{自己資 比率 移}

※商工中金 わる自己資 関 る規制 い 金融庁ン 財務省ン経済産業省告示 従来 同様 自己資 比率8%以 目標 され いる

単ㆮ 億

○自己資 ＴｉｅｒⅠを中心 た構成

○特別準備金：株式会社転換後 政府出資金 ら3,037億

利益剰余金 ら970億 合計4,008億 い 特別準備

金へ 振替を行 いる

6.0% 6.5% 7.0% 7.5% 8.0% 8.5% 9.0%

自己資本比率 8.31% 8.80% 8.94% 8.92% Tie rⅠ

自己資本比率

7.36% 7.65% 7.75% 7.68%

期 期 期 期

期 期 期 期

7,563 7,924 7,925 7,883

6,701 6,885 6,877 6,786

1,173 1,173 1,170 1,170

4,053 4,053 4,053 1,016

- - - 4,008

1,508 1,693 1,686 661

590 684 785 825

8.81% 9.94% 11.41% 12.15%

繰延税金資産

中核自己資本 TierⅠ

繰延税金資産 TierⅠ

自己資本

うち民間保暼株 出資金

うち政府保暼株 出資金

うち利益剰余金

うち特別準備金

0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000

債 146 300 447

債 0 0 0

債 5,414 5,246 4,976

債 5,264 5,320 5,645

債 3,300 3,135 3,440

売出債 1,202 900 727

割引債 13,368 11,611 9,382

度 度

暻～ 暻 単

位 億

資金調達 状況及び債券発行実績

債券販売先 残高 訳

調 訳 預金 入先 訳

個人向 新型定期預金 残高 _, 億 / ^対比 , ^{億 増加}

○債券 うち募集債 い 資金効率 高 た 資金ポ ョ

ン 効率的 安定 た調 い

発行実績

ヷ21/3 12ヶ い 発行計画 問 く消化

ヷ 債 毎 発行 債 原則四半期毎 発行

単ㆮ 億 単ㆮ 億

債券 度間発行

期 期比

募集債 主 機関投資家向け _50,749

売出債 主 個人向け _13,307

合計 _64,057

※預金 譲渡性預金 含

期 期比

一般法人等 24,455 2,518

個人 7,167 2,455

合計 31,623 4,973

0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 70,000 80,000 90,000 100,000

預金 譲渡性預金 25,525 26,649 27,268 31,623 債券 72,289 68,219 66,205 64,057

期 期 期 期

単 位

億

外部格付け 得状況

R&I ^{政投銀 商工中金 信用力評価 当た 完全民営化へ 移行期間 ある政府系機関}

現時点 事業基盤ン財務基盤 評価 加え 移行期間中 信用力を確保 るた 措置 容 実効性 完全

民営化 向 た業務運営ン管理態勢 見通 を踏 え 完全民営化後 信用力を見極 ら格付 織り

込ん いく いう考え方 臨ん いる 今回 措置 財務 容 健全性を確保 る 両機関 信用力を

支え よう 完全民営化自体を見直 た く 格付 を引 る効果 い

いえ 今回 一連 危機対応業務を通 政投銀 商工中金 重要 役割を果た り 完全民営化 実

現 課 大 い 浮 彫り た R&I いる 金融危機 際 通常 民間金融機関 貸

出 余力 低 るた 一般 民間金融機関 日 政策金融公庫 指定金融機関 危機対応業務を実施

る 容易 い 今回 金融危機 終息 セヴフティヴネセト 必要性 く る訳 く 特 大企業

向 セヴフティヴネセトを提供 る機関 今 ろ日 政策投資銀行 い状態 将来 完全

民営化 見直されたり 政府 関 を強 たり る可能性 否定 い R&I 今後 危機対応業務 あり方

関 る検討 状況 を慎重 見極 格付 反映させ いく

付 得状況

成 _{21 5} 現

Ｒ _& ニュヸ リリヸ 成 ₂ 日

格付機関 符号

Ｒ Ⅰ

AA 安定的 発行体格付

ム

Aaa 見直

長期 ニ 無担保債格付

ＪＣＲ

AA 安定的 長期優先債 格付 現在 格付

得状況

成 ₂₁ 度 業 展開

○ 出 危機対応業 主体 ヸフテ ネット機能 発揮 ㄢ全 期 出残高 増加 見込

○ 出利鞘 改善 引先 企業価値向ㄥ 組強化 非金利競ㅗ力 強化

○ 引先 経営課 解決 向 たサポヸト 強化

○業況変化 ㅖ 捉え 経営改善 促進

○ 引先 ㅙ業資産 活用 た融資 キヸム 高度化 _ABL 電子債権 活用等

業

粗

利

益

大

ㄨ信 用 削減

○役 収益 大 引先 経営課 深く入 込 的確 ニヸ 対応 ビ ネ マッチン や情報提

供 コンサルテ ン 子会社 含 た ルヸプ総合力 活用

○ 信 引 強化 個人向 預金 着実 増強 加え 法人 中心 引先 営業性資金 吸収

主体 ㄟ層 進

経 削減

○業 効率化 ㄟ層 進

ヷ ヸフテ ネット機能 発揮 経営改善支援等 引先 企業価値向ㄥ サポヸ

ト強化 度業 展開 最優先課 ㆮ置 組 ㄟ層強化

う た 組 通 業績 改善 目指

 ^{式 称 株式会社 商工組合中央金庫 略称 商工中金 成 20 10 1 日 株式会社化}

 ^{業 開始 昭和 日}

 ^法 株式会社商工組合中央金庫法 成 法 第 号

 ^{店舗数 店舗 国 店舗ヷ全都 府県 配置 海外 店舗}

 ^職員数

 ^{資 金 億}

 ^{資金調 億 うち 債券 億 預金 億}

 ^{出金 億}

成 暻 日現在

商工中金 経営企画部

牧 [email protected]

君塚 [email protected]

電話

ＦＡＸ

○ 資料 情報提供 目的 作成さ た あ 記載さ い 意見やㅖ測 株式ヷ債券

募集 売出 売 勧誘 あ

○ 資料 将来 見通 関 記述 含 い 将来 見通 関 記述 い 作

成 た 途記載さ た日付 時 あ 時 入手可能 情報 基 く前提 計画

期待 断及び仮定 使用 い 将来 見通 関 記載 様々 リ やㄧ確定要

因 影響 た 現実 結果 見通 大 く異 可能性 あ 記述

資料 た 作成さ た あ 随時更新 義 や方針 商工中金

○ 記載さ い 容 商工中金 信頼 足 確 あ 断 た情報 基 作成

い 経済環境等 ㄧ確実 要因 影響 あ 商工中金 確性ヷ確実性

保証 あ た 記載さ た 容 ㅙ前連絡 変更さ あ